“Si usted tiene que pagar sus vacaciones con tarjeta de crédito, es porque no se las ha ‘ganao’ mijo”: esa fue la frase que un simpático abuelo paisa nos regaló a los 270 participantes y al entrenador (yo) de un seminario de inteligencia financiera en Medellín hace unos dos años. Siempre la tengo presente y quiero que también la recuerden porque por esta época las vacaciones que se toman muchas mujeres, literalmente, no se las han ‘ganao’, al menos a juzgar por cómo son pagadas.

Así que hablemos del uso de la tarjeta de crédito y lo que significa para cada quien: unos la llaman mal necesario, otros arma de doble filo, unos más definen a su ‘prestamista’ como su mejor amiga, para otros es símbolo de estatus (dependiendo del color), para algunos equivale a la realización de sus sueños y, en ciertos casos, totalmente lo opuesto: la guardan en el congelador cortada por la mitad.

Pero por otro lado, no podemos echarle la culpa totalmente a la tarjetita que a veces nos saca de apuros, pues la cruda realidad es que el problema ‘no es de flecha, sino de indio’. Mejor dicho, el problema no son las tarjetas, sino cómo se usan… ¿Te suena familiar? Voy citar algunos casos puntuales de buen y mal uso de las tarjetas.

• ¿Por qué sí llevarlas a las vacaciones/viajes?

Como es sabido, uno de los objetivos de las tarjetas de crédito, como débito, es darle seguridad al usuario, además de la comodidad y economía. Así que definitivamente estás siendo inteligente con tus tarjetas si las llevas porque reconoces que es más seguro que andar con efectivo. Además, pagar con ellas te implica menos vueltas como ir al banco o al cajero a retirar y probablemente te resulta económico o hasta gratis usarlas. Pero para lograr esto último se debe ser un buen usuario: ¡pagar a una sola cuota! Ahora, el consejo para las de tarjeta débito: solo retira de los cajeros de tu propio banco (que en la mayoría de casos todavía no cuesta) o si estás en otro país, saca solo una vez el monto que necesites en vez de varias veces ya que por cada transacción te podrían cobrar más de cinco dólares (casi 10 mil pesos).

• Ejemplos del mal uso… ¡no te relajes tanto!

Simple. En las de crédito, pagar a 12 meses es excelente negocio… pero ¡para el banco!, que cobra casi el 30 por ciento más de lo que pagaste por permitirte diferir tu compra (y está en su derecho porque su negocio es prestar dinero). Por ejemplo, si compras unos tiquetes aéreos de un millón de pesos, pagarás por ellos ¡300 mil pesos más! Lo gracioso es que mucha gente pasa horas buscando la tarifa más económica para después pagarla con tarjeta de crédito a 12 meses.

Mientras que ser mal usuario de la tarjeta débito es que saques dinero de cajeros que no son de tu banco por no caminar una cuadra o dos, es no cambiar la clave ni ocultarla cuando se digita (incluso en otros países… ¡En todos podrían robarte igual!) o hasta que se la des a amigos o empleados con clave y todo.
Antes de terminar, les cuento uno de los abusos comunes: confundir un aumento de cupo en la tarjeta de crédito con un aumento en los ingresos. Es frecuente escuchar personas que dicen: “Me iba a quedar en Bogotá estas vacaciones, pero ahora sí me voy de viaje con el aumento de cupo que me dieron en la tarjeta…”

Lo mejor es usar la tarjeta como medio de pago, no como instrumento de crédito. Piensa lo siguiente: si vas a pagar 12 meses después de usar la tarjeta 30 por ciento más de lo que gastaste, ¿no sería más inteligente ahorrar 12 meses antes, pagar con tarjeta a una cuota para ganarte los puntos o las millas, e irte a unas vacaciones 30 por ciento mejores (seguramente más tranquilas)?